Консалтинговая компания ТенСилон - консультации по выгодному вложению денег, семейному бюджету, маркетинговые исследования и бизнес-план.

Строим мечту по кирпичикам: финансовый анализ и план для семьи

Что такое финансовый план и для чего он нужен семье? Попробуем ответить на этот вопрос на примере. Молодая семья - муж и жена - вместе работают и получают совместно 35 тыс. рублей. Живут они в однокомнатной квартире, недавно купили автомобиль в кредит. Основные расходы у них идут на продукты питания, одежду, отдых и кредит. Ежемесячно у семьи остается сумма в 7 тыс. рублей, которую она складывает в шкатулку и копит. Таким образом, за 3 месяца они скопили уже 21 тыс. рублей.

Анализ бюджета семьи и формирование финансового плана

Итак, активы семьи составляют 1 171 тыс. рублей (по укрупненным статьям), пассивы — 147 тыс. рублей (остаток долга по кредиту). Сейчас активы не приносят доходов семье, а пассивы наоборот «съедают» каждый месяц 4 600 рублей. Кредит был оформлен на 3 года, под 15% годовых.

Бюджет семьи имеет следующий вид:

Актив

Стоимость, руб

Пассив

Стоимость, руб

Автомобиль

150 000

Кредит

147 000

Квартира

1 000 000

Накопления

21 000

"Рецепт" специалистов компании ТенСилон:

Анализ бюджета семьи и формирование финансового плана

Сократить "кредитное бремя", направляя каждый месяц дополнительно в погашение кредита 2 тыс. рублей. Конечно, это уменьшит величину свободных денег каждый месяц, но и существенно сократит переплату по кредиту.

Сократить расходы по статьям: одежда и питание. Т.к. семья в основном питается дома, то уменьшить количество случайных покупок. Трезво оценить необходимость дополнительной одежды, т.к. она составляет 18% от всех расходов семьи.

Сформировать стратегию вложения денег, заставив таким образом свободные деньги "работать".

Стратегия вложения денег для этой семьи выглядит так:

21 тыс. рублей является «базой» для накопления денег, ежемесячно она увеличивается на сумму 7 тыс. рублей (с учетом сокращения расходов на питание и одежду);

стратегия вложения денег семьи — Сбалансированная

Характер членов семьи и условия их работы позволяют осуществлять операции 1 раз в неделю, поэтому средства направляются в следующие инструменты:

Банковский вклад — 20%, это «стратегический запас». Риск вложения здесь минимальный, и доходность соответственно меньше;

Металлический счет — 20%, это «запас прочности». Вложения в металлы дает возможность получения хорошего дохода при средней степени риска. Единственным предостережением является то, что необходимо знать экономическую ситуацию в отрасли, активно использующей этот металл;

Валюта — 20%, это «валютный запас». Доходность по валюте может быть невысокой, но при этом степень риска средняя. Вложения в валюту помогают накопить на отпуск в том случае, если семья планирует провести его в западных странах;

Акции — 40%, это «запас роста». Доходность по акциям может быть очень высокой, но и риск большой. Эти вложения позволят приумножить общую доходность созданного портфеля.

При следующей доходности данных финансовых инструментов (в месяц):

Банковский вклад – 0,92%;

Металлический счет – 4%;

Валюта – 1,25%;

Акции – 5,8%.

Общая доходность портфеля, сформированного из вышеперечисленных инструментов, составит порядка 28% в год.

Помните, составление личного финансового плана — не волшебная палочка: для достижения поставленных целей необходимо будет приложить усилия, сократив «излишние» расходы. Создать финансовый шедевр можно вместе с Вашим личным финансовым консультантом.

Главное понимать, чего Вы хотите достичь, и тогда для Вас не будет ничего невозможного!